Можно ли хранить золотые слитки дома. Вложение денег в золото

Покупка драгоценных металлов давно стала распространенным явлением в России. Опасаясь инфляции, обвала рынка недвижимости и нестабильности курсов иностранных валют, люди начали больше доверять «вечным ценностям» - золоту, платине и т.д. Насколько выгодным является инвестирование средств в слитки драгоценных металлов, где хранить своё приобретение и, самое главное, насколько сложной является процедура покупки драгметаллов? На эти и другие вопросы попробуем ответить в данной статье.

Слитки из драгметаллов: основные характеристики и качество изготовления

Согласно ФЗ «О драгоценных металлах и камнях», к группе драгметаллов относятся: золото, серебро, платина, палладий, а также металлы платиновой группы (родий, иридий, осмий). Однако в России можно приобрети в слитках только первые 4 вида драгметаллов. В банках представлены слитки, изготовленные на российских аффинажных заводах, соответствующие российским ГОСТам, а также металлы иностранного производства, соответствующие международным стандартам качества Лондонской ассоциации участников рынка драгметаллов (The London Bullion Market Association, LBMA) и Лондонского рынка платины и палладия (The London Platinum and Palladium Market, LPPM).

Слитки драгоценных металлов делятся на 2 группы:

Мерные слитки, произведенные по ГОСТу РФ с нанесенной маркировкой производителя и пробой металла не ниже 999 – для золота и серебра, и 950 – для палладия и платины. Их вес варьируется в диапазоне: от 1 до 1000 граммов – для золота, от 50 до 1000 граммов – для серебра, от 5 до 100 граммов – для палладия и платины. На лицевой стороне мерного слитка указывается: надпись «Россия», номинальная масса, наименование металла, проба и клеймо завода-производителя, а также индивидуальный номер (каждый завод использует свою нумерацию). Каждое изделие имеет свой индивидуальный сертификат изготовителя.
Стандартные слитки - драгметалл, лигатурная (фактическая) масса которого составляет: для золота 99,95% пробы – от 11 000 до 13 300 граммов, для серебра (проба 99,90%) – от 28 000 до 32 000 граммов, для платины (99,90%) – до 5 500 граммов, для палладия (99,90%) – до 3 500 граммов. Требования к характеристиками слитков данного вида установлены межгосударственными стандартами, однако по согласованию с заводом-производителем их масса может отличаться от установленной. На большом основании слитка обозначается: символика государства-производителя, индивидуальный номер (шифр), марка драгметалла, проба, лигатурная масса, клеймо завода, год выпуска.

В зависимости от технологии производства слитки разделяются на литые, штампованные и порошковые (последние в России не распространены, встречаются в виде китайских подделок, которых инвесторам следует остерегаться). В зависимости от состояния металла и сертификатов слитки могут быть отличного или удовлетворительного качества (от этого параметра зависит стоимость).

Наиболее ценными являются штампованные слитки, которым присвоен статус «London Good Delivery», подтверждающий их отличное качество. В списке «London Good Delivery» находится 55 компаний, специализирующихся на производстве золота, 68 производителей серебра, 30 – платины и 23 – палладия. Из российских заводов в список попали Екатеринбургский завод по обработке цветных металлов, Новосибирский аффинажный завод, Приокский и Красноярский заводы цветных металлов и некоторые другие предприятия.

Выбрав слиток, в который хотели бы вложить средства, следует определиться, где вы будете его хранить. Можно забрать ценную покупку домой и переживать о ее сохранности, не получая при этом дохода; можно заплатить за аренду сейфовой ячейки и хранить драгметалл в банке; а можно разместить слитки на ОМС. Последний вариант рассмотрим более детально.

Особенности хранения слитков на обезличенных металлических счетах

Сделки купли-продажи слитков и порядок их дальнейшего размещения на ОМС регламентируются «Правилами совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами», утвержденными Постановлением Правительства РФ № 772 от 30 июня 1997 г., и Положением Центробанка №50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» от 01.11.1996 г.

При покупке слитка клиенту должны быть предоставлены подтверждающие кассовые документы. В документах указывается наименование и чистота металла, номер, цена и количество слитков, сумма к оплате. Далее, приобретенный металл можно забрать из банка, поместить в арендованную сейфовую ячейку или открыть на свое имя обезличенный металлический счет (ОМС). Обратите внимание, некоторые банки при вложении драгметалла на ОМС начисляют дополнительный процентный доход – до 3-5% в год. Однако, выбирая подобный банк, сравните обменный курс металла – он может быть не достаточно выгодным.

Важно: если вы не хотите платить НДС, все операции с драгметаллом следует проводить, не вынося его из сертифицированного хранилища (проще говоря, из банка). Согласно пп. «с» п. 1 ст. 5 федерального закона «О налоге на добавленную стоимость» от 06.12.1991 г. № 1992-1, «От уплаты НДС освобождаются обороты коммерческих банков по реализации драгметаллов в слитках, если слитки не выносятся за пределы сертифицированных хранилищ». Иными словами, размещать драгметаллы на ОМС необходимо в том же отделении банка, где вы их и приобрели. Отметим, что также не подлежат налогообложению доходы, полученные от продажи слитков, находившихся в собственности у вкладчика более 3-х лет. При получении дохода от реализации драгметаллов физические лица должны оплачивать налог самостоятельно (банк в данном случае не выступает агентом).

Важно: при проведении операций по ОМС (зачисление и снятие драгметалла в физической форме) доходность вклада снижается, так как банки взимают с клиента ряд комиссий:

за зачисление металла на счет;
за выдачу металла со счета;
за проверку мерности, наличия всех необходимых документов (сертификата, паспорта завода-изготовителя) и т.д.

Так, например, в Сбербанке зачисление золота на счет в стандартных слитках отличного качества весом от 11 до 13,3 кг комиссией не облагаются. Однако, если вы решите вложить драгметалл весом до 1 кг, комиссия банка составит от 15 до 400 рублей за слиток (в зависимости от веса). При выдаче золота с ОМС взимается комиссия – 0,25% от стоимости драгметалла (для мерных слитков комиссия составляет от 500 до 4 600 рублей за единицу товара).

Помимо комиссий, при инвестировании средств в драгоценные металлы клиент банка рискует столкнуться и с другими проблемами. Сложности при продаже металлов, отсутствие выгоды и ряд ограничений делают вложения в мерные и стандартные слитки не привлекательными для большинства граждан.

Проблемы, возникающие при инвестировании в слитки драгоценных металлов

Первая и самая серьезная проблема инвестиций данного вида – это сложность покупки и продажи слитков, поскольку не все крупные банки занимаются их реализацией. Даже те финансовые учреждения, которые открывают ОМС, не всегда продают драгметаллы в физической форме. Например, банк ВТБ 24 , специализирующийся на работе с данным видом счетов, не продает и не выкупает драгметаллы в слитках. В Сбербанке продать золото можно только в некоторых отделениях (нужно звонить в колл-центр и уточнять, где именно). НОМОС-Банк выкупает слитки только отечественных производителей, а Промсвязьбанк – только тот драгметалл, который был у него и приобретен. Чаще всего слитки скупаются по цене котировки драгметалла по ОМС.

Второй проблемой является снижение стоимости слитка, который хранится не на счете и не в ячейке. Царапины, отпечатки пальцев, потертости и другие «отметины времени» приводят к тому, что качество драгметалла (золота) меняется с отличного на удовлетворительное и его цена снижается.

Подводя итоги, можно сказать, что целесообразность инвестиций в физические драгметаллы (золото) при действующей политике государства и банков можно рассматривать только в долгосрочной перспективе. В подтверждение сделанного вывода можно привести значительную разницу курсов покупки и продажи металла, необходимость уплаты НДС при хранении золота вне банка менее 3-х лет и сравнительно невысокий процентный доход по ОМС.

Для примера: купив в Сбербанке слиток золота 999 пробы отличного качества весом 500 граммов за 793 786,00 рублей, и разместив его на ОМС в этом же отделении банка, клиент избавляется от необходимости оплачивать комиссии и НДС. Однако при закрытии счета в течение ближайшего месяца и продаже золота на руки вкладчик получит около 648 870,00 рублей (котировки незначительно меняются каждый день). Убыток – 144 916 рублей – практически равен стоимости стограммового золотого слитка.

У человека, который решил инвестировать свои сбережения в золотые слитки, хочет он этого или нет, всегда появляется вопрос, касающийся безопасности хранения приобретенного драгоценного металла. Как известно, желающих похитить столь лакомый кусок, с каждым днем становится все больше. Поэтому требования к безопасности хранения золотых слитков, монет и других изделий из драгоценных металлов ежегодно повышаются. Размышляя над тем, где лучше всего хранить золотые слитки, в конечном итоге получаешь два варианта – либо в собственном доме, либо в специальной банковской ячейке. Давайте рассмотрим подробней оба эти варианта.

Хранение золотых слитков в собственном доме

Учитывая то, что золотые слитки не подвержены коррозии, хранить их можно в любом укромном месте. Если речь идет о собственном доме, тогда лучшими местами хранения золота будут тайники и сейфы. Также возможен вариант совмещения, то есть, расположения сейфа в труднодоступном месте, где его трудно будет обнаружить непрошенным гостям.

В принципе, правила хранения золотых слитков ничем не отличаются от правил хранения денег и других ценных вещей от злоумышленников. Тем не менее, существует ряд нюансов, которые необходимо обязательно помнить при хранении золотых слитков и золотых юбилейных монет. Укладывать и изымать такие ценности в сейф или тайник следует очень осторожно, дабы случайно не поцарапать их поверхность и не нарушить целостность их упаковки. Дело в том, что при повреждении упаковки, являющейся сертификатом к золотому слитку, может возникнуть ряд проблем в будущем, когда потребуется продать ценность банку или новому владельцу. В случае повреждения поверхности юбилейной монеты, которая, кроме себестоимости золота, имеет еще и художественную ценность, ее получится продать уже по цене обычного лома, по гораздо меньшей цене. О надежности сейфа или тайника лишний раз упоминать не приходится. Тут уже каждый владелец золотых слитков должен включить свою смекалку и находчивость.

Хранение золотых слитков в банковской ячейке

Это, пожалуй, более безопасный способ хранения золота и других драгоценных металлов, однако тут есть тоже свои нюансы, о которых не следует забывать.

Хранения золотых слитков в банковской ячейке чем-то напоминает хранение вещей в автоматической камере хранения. Владельцу такой ячейки в банковском учреждении предоставляют ключ, и он может в любое удобное время получать доступ к своим ценностям. Услуга эта платная, а размер платы за аренду такой ячейки будет зависеть от ее размера. Поэтому не следует арендовать ячейку слишком большого размера, если в ближайшем будущем не планируется дополнительное размещение в ней золотых, серебряных, платиновых слитков, монет или других ценных вещей.

Сколько стоит аренда ячейки для хранения золотых слитков? На этот вопрос трудно ответить, поскольку в каждом банке действуют свои установленные тарифы. Кроме того, в период кризиса и нестабильности валюты стоимость аренды банковской ячейки может постоянно изменяться. Лучше всего узнать ответ в самом банке, в котором предполагается хранение золотых слитков.

Хранение золотых слитков в банке имеет отличие от обычных депозитных вкладов. Дело в том, что даже при банкротстве учреждения, когда забрать денежный вклад становится практически не реально, золотые слитки из ячейки в любом случае возвращаются их владельцу, поскольку они являются частной собственностью.

А что если банк ограбят?

Такую вероятность тоже нельзя полностью исключать как вариант. Правда, похитить золотые слитки из ячейки, даже если они проникнут в финансовое учреждение, вряд ли удастся, ведь вскрыть банковские сейфы очень и очень сложно. Если же преступникам все-таки удалось украсть золотые слитки из ячейки, тогда может возникнуть ряд проблем.

Нежелательным местом хранения банковская ячейка является для тех граждан, за которыми числятся большие долги. Если вдруг будет арестовано имущество такого должника, узнать о существовании банковской ячейки будет достаточно несложно. Это может закончиться наложением ареста и на золотые слитки в банке.

Еще одна выгода от хранения золотых слитков в банковских ячейках заключается в том, что продать их при необходимости будет достаточно легко, ведь для этого не надо будет их никуда переносить. Их выкупит банк, а деньги перечислит на один из счетов владельца ячейки. Проводить экспертизу золотых слитков тоже не понадобится, поскольку они были куплены в этом учреждении и сотрудники банка уверены в их качестве.

Золото в чистом виде — мягкий металл: он подвержен повреждениям, на нём легко оставить царапины и вмятины, а это приводит к снижению качества и стоимости продукта!

Как уберечь золотые слитки от повреждений? Следуйте рекомендациям.

Продукт интернет-магазина Global InterGold - золото 999,9 пробы. Высшая проба золота делает слиток высоко-ценным с одной стороны и уязвимым к воздействиям окружающего мира с другой.

Мы заботимся о сохранении золотых слитков, поэтому предоставляем их в качественной упаковке.

Но как обеспечить отличное состояние золотых слитков без потери ценности, даже если они не упакованы? Вот рекомендации

Когда показываете кому-то золотой слиток, держите его за боковые грани

Не оставляйте на слитках отпечатки пальцев — это тоже уменьшает ценность продукта, потом что следы пальцев невозможно удалить с поверхности изделия. Золото настолько мягкий металл, что даже нежная ткань повреждает золото на микроскопическом уровне.

Не стоит проверять подлинность металла при помощи укуса. Лучше отнесите изделие в официальную пробирную инспекцию. Помните, что слитки золота Global InterGold имеют международный сертификат LBMA, который гарантирует их подлинность.

Не стоит хранить золото в одной упаковке/коробке/мешке. Изделия могут повредиться при соприкосновении друг с другом.

Внимательно следите за тем, на какую поверхность кладёте золотое изделие. Лучше, если она будет мягкой. Максимально старайтесь избегать трения золота о поверхность. Лучший вариант — бархат.

Напоминаем, у интернет-магазина Global InterGold есть сертифицированное хранилище, куда любой клиент может положить слитки на хранение и быть уверенным, что они под надёжной защитой.

Пополните свою коллекцию слитков, участвуя в Global 100 - ежемесячных соревнованиях за инвестиционное золото стоимостью до 3 700 евро!

Слиток золота - это форма для хранения драгоценного металла, обладающего материальной ценностью. В настоящее время золото не только не потеряло свою актуальность в качестве ресурса, но и стало более востребованным металлом на мировом рынке. Развиваются электронные технологии, требующие производства микросхем с использованием благородного, устойчивого к коррозии золота.

Золотые слитки

Мерные слитки

При резких колебаниях рубля и иностранных валют золотые слитки для многих россиян становятся надежным вкладом. Однако есть трудности - за хранение драгметалла приходится платить достаточно большой налог.

По технологии изготовления слитки бывают литые, штампованные, порошковые. Мерные слитки применяются для хранения золота населением, стандартные - для переплавки в другие изделия.

Мерные слитки золота - это бруски массой до 1 килограмма, имеющие пробу 999,9. На них имеется маркировка веса, а также производителя. Такие слитки изготавливаются по российскому стандарту - ГОСТу Р 51572-2000.

Требования, предъявляемые к слиткам:

Для каждого номинала мерных слитков допускаются отклонения в параметрах: длине, ширине и толщине.
Возможно изменение формы и размеров слитков, что прописывается в договоре сделки.
Недопустимо наличие грязи, пятен жира, царапин на поверхности металла.
В связи с мягкостью золота, слитки с течением времени могут деформироваться и приобретать другую форму - выгнутую, вогнутую. Поверхность может становиться волнистой.
Маркировка может быть как выгнутой, так и выпуклой, однако обязательна разборчивость в указании массы слитка. Исправление надписи недопустимо.
Разрешено присутствие отличительного знака на одной или нескольких сторонах изделия.

Обязательные маркировки на отечественных слитках:

«Россия», обведенная овалом;
масса в цифрах;
название металла - «Золото»;
проба или доля;
знак производителя.

Внизу указывается регистрационный номер слитка.

Мерные золотые слитки предлагает множество банков. Сбербанк - лидер в России по обмену денежных средств на драгоценный металл и его хранению. Другие банки также продают золото и предлагают услуги по хранению ресурсов.

Золотые слитки разного номинала

Желтую валюту хранят как в форме монет, так и в форме слитков разной массы. Сколько весит слиток золота? Номиналов несколько: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 грамм. Проба металла в мерных слитках стандартизована и составляет 999,9, что соответствует государственному российскому стандарту. Изготовлением слитков и их маркировкой занимаются аффинажные заводы.

Филиалы сбербанка продают слитки по следующим ценам:

Целый золотой слиток массой 1 грамм стоит около 1850 рублей, если банк выкупает золото. Продают же банки аналогичный ресурс по значительно более высоким ценам - 2700-2900 рублей за 1-граммовый номинал. В эту цену входит налог на добавленную стоимость.
Номинал в 5 грамм банки продают за 12400-12700 рублей. Принять такой же слиток золота от населения банки могут, в зависимости от его технического состояния, за стоимость в 9200-9400 рублей.
Десятиграммовый стандартный брусок желтого металла обойдется покупателю примерно в 24000 рублей, в то время как банку его можно продать за 18000 рублей.
Номинал в 20 грамм оценивается банками в сумму около 49000 рублей. Продажа такого же мерного слитка принесет его владельцу около 36000.
50-граммовый слиток мерного золота будет стоить покупателю примерно 121 000 рублей. Принять 50 грамм аффинажного золота от частного лица банк может в обмен на сумму около 92 000 рублей.
100-граммовый золотой слиток банки продают за 242 тысячи рублей России. Продать такой же брус золота частное лицо может за цену около 184 000 российских рублей.
Четверть килограмма аффинированного слитка золота обойдется покупателю в 603 000. У населения слитки массой в 250 грамм банки принимают примерно за 460 000 рублей.
Цена полукилограммового мерного слитка составляет около 1 205 000 рублей. Частное лицо может продать свой 500-граммовый запас за 921 000 рублей.
Золотой слиток массой в килограмм стоит в филиалах Сбербанка 2 408 700 рублей. Принимают же аналогичные слитки к продаже по стоимости 1 843 000 рублей. Учитывается также налог на добавленную стоимость, составляющий 18%.

Некоторые слитки выпускаются в специальных упаковках, сберегающих их от грязи и жира, а также повреждений.

Банковское золото в мерных золотых слитках изготавливают также и в 585 пробе, содержание главного металла в котором составляет 58,5%. Остальная доля приходится на лигатуру - другие металлы, придающие прочность слиткам.

Стандартные слитки

Стандартные золотые слитки применяют в производствах, и произведены они в соответствии с российским ГОСТом 28058-89. Используются для переплавки в другие предметы: проволоки, ювелирные изделия, детали, микросхемы. Изготовлены по стандарту Лондонской ассоциацией. Сколько весит стандартный слиток золота? Масса составляет от 11 до 13,3 килограмм.

Требования, предъявляемые к таким слиткам:

Форма - усеченная пирамида.
Габариты слитков могут изменяться по договоренности.
Допускается наличие изъянов глубиной до 5 мм.
На поверхности должны отсутствовать жир и грязь.
Маркировка присутствует на нижнем основании пирамиды слитка.

Нижнее основание пирамиды вмещает следующую информацию:

марка золота;
регистрационный номер;
вес слитка;
номер пробы;
идентификатор производителя;
год изготовления.

Технология изготовления

По технологии производства слитки бывают:

штампованными;
литыми;
порошковыми.

Масса штампованных брусков составляет до 500 грамм. Они имеют маркировку СШЗ. Это самые дорогие виды слитков.

Литые золотые слитки стоят дешевле штампованных, имеют обозначение СЛЗ. Порошковые бруски изготовлены из порошка методом электролитического осаждения, их производство - самое дешевое. Поэтому и порошковые слитки будут обходиться дешевле.

Заключение

Несмотря на то что золото в слитках является способом сбережения материальных ресурсов от обесценивания, такой товар облагается при покупке и продаже крупным налогом на добавленную стоимость, составляющим 18%. Это является препятствием для многих частных лиц, желающих инвестировать в драгоценные металлы.

Остается ли золото надежным средством для сохранности средств? Как инвестировать в золото? Какие риски существуют? Кто определяет стоимость доллара? Какую роль на рынке золота играет Шанхай? На эти вопросы сайт отвечает вице-президент "Золотого монетного дома" Алексей Вязовский.

Зачем Россия вкладывается в золото?

Золото сильно скачет в цене

- Что представляет собой золотой рынок с точки зрения спроса. Ведь насколько я знаю часть золота идет в промышленность, прежде всего в электронную, часть золота идет в ювелирную отрасль, часть золота идет в монеты, часть золота идет в слитки.

Примерно пополам делится этот рынок. Половина - это инвестиционное золото, которое составляют слитки и золотые монеты, и еще половина - это ювелирное золото. И крупнейшие потребители ювелирного золота - это традиционно Азия, Индия и Китай. И примерно только 10 процентов рынка - это промышленность. То есть, как вы правильно сказали, платы всякие и так далее.

- Золото скачет в цене, причем довольно сильно скачет. Давайте разберемся, что такое мировая цена золота, потому что буквально до последнего месяца было принято считать, что цена золота определяется в Лондоне на бирже.

Биржа - это слишком громкое название, это все золотой фиксинг. Шесть крупнейших банков, так называемых "золотых жуков", собираются, и два раза в день в телефонных переговорах договариваются о спотовой цене золота. Так было буквально полгода назад, с тех пор фиксинг был немного реформирован.

- Но они при этом собирают заявки? Или они для себя берут?

А вот никто не знает. Проблема золотого фиксинга в том, что никто не знает, какие объемы стоят за дилерами крупнейших банков и стоят ли вообще. На самом деле, это вызывало много скандалов и вызывает до сих пор. Буквально в прошлом месяце "Дойче Банк", крупнейшего немецкого дилера золота, американские инвесторы обвинили в том, что он манипулирует ценами на золото в Америке, и он с ними пошел на мировую. То есть он согласился выдать участников картеля, он уже это подписал.

Эта новость вызвала очень большой интерес среди инвесторов. Мы с большим интересом сейчас следим, как он будет свидетельствовать против участников золотого картеля. Посмотрим, что будет.

Новый золотой центр

- Убивать ведь не будут сейчас?

Нет, убивать не будут. Будут появляться новые центры силы, в частности в Шанхае. Китайцы были очень недовольны сложившейся ситуацией, а Китай - это один из крупнейших потребителей золота в мире, в первую очередь, ювелирного и инвестиционного.

И они очень долго не понимали, как происходит фиксинг, какие объемы, обороты стоят за ним, стоят ли вообще и как происходит это манипулирование, потому что многие инвесторы полагают, что цены на золото искусственно занижаются.

И совсем недавно был создан собственный золотой фиксинг на Шанхайской бирже. Там участвуют и западные банки, и китайские госбанки, которые у них очень сильные, поэтому Центральному банку нет необходимости участвовать. Они выставляют свои котировки, свои объемы. И могу сказать, что рынок стал более прозрачным и понятным.

Золота осталось мало

- Со стороны спроса понятно, но есть ведь еще и предложение. Что происходит с добычей?

Добыча у нас стагнирует, порядка 3-4 процента рост, по итогам уже многих лет. То золото, которое легко добывалось по миру, рассыпное, уже добыто. Осталось рудное тяжелое золото, которое требует сложных технологий, машин, выщелачивания и так далее. И такое золото добывается с помощью больших инвестиций.

Если цены растут, то инвестиции становятся выгодными, если цены падают, наши золотодобывающие компании замораживают какие-то проекты, в частности, дорогие. Поэтому золотодобывающим компаниям выгодно, когда цены растут. И сейчас они растут. А наши золотодобывающие российские компании вообще в шоколаде в силу того, что у них главный покупатель, - Центральный банк. 65 процентов всего добываемого золота в России продается Центральному банку.

- И это идет в госрезерв?

Да, в резерв, в золотовалютный резерв. Сейчас слитки складируются в огромные подвалы на улице Неглинной, через уполномоченные банки происходят сделки. Наш Центральный банк покупает такие большие объемы по нескольким причинам.

Во-первых, мы находимся под санкциями до сих пор. Существует риск, и он до сих пор просчитывается, что какие-то авуары Центрального банка, которые вложены в казначейские облигации правительства США, в бумаги Англии или Германии, могут быть либо арестованы, либо заморожены. Различные варианты просчитываются.

Поэтому когда вы покупаете , оно у вас лежит на улице Неглинная, и вы контролируете ситуацию. Когда вы покупаете облигации правительства США, вы не контролируете ситуацию.

- А сколько там золота?

Сейчас 1400 тонн.

- А есть ли российское золото, либо Центрального банка, либо правительства, либо частных инвесторов, которое лежит в "Форт нокс"?

Нет. В России нет такого золота, но зато есть у Германии, у Нидерландов, и это, между прочим, болезненная ситуация для немцев. Они пытались вернуть свое золото, которое хранится в Федеральном банке Нью-Йорка, а правительством США, по сути, им было отказано даже в проведении аудита.

Сбережения в золоте

- Понятно. А если человек разбогател, продал свой бизнес, получил много денег и решился вложиться в золото, что делать: покупать монеты, слитки или золотодобывающие компании?

Если это человек, который живет в России, то у него есть три способа инвестиций в золото. Это обезличенные металлические счета в банках - это слитки, это монеты. Обезличенные металлические счета плохи тем, что они не попадают под систему страхования вкладов. Если банк рушится, вам ничего государство не возвращает.

Слитки - хороший способ инвестиций, но по нему в России берется 18 процентов НДС со сделке. То есть у вас на грамм или на унцию золота цена будет на 18 процентов выше. Банк просто удержит все при сделке. По закону золотые инвестиционные монеты не облагаются НДС, поэтому это самый выгодный способ среди тех, которые существуют.

Монеты у нас бывают нескольких типов. Это "Победоносец" - самая распространенная золотая монета, четвертьунцовая. Вообще, мировой стандарт - это унция, 31 грамм. Все торгуется в унциях. У нас, к сожалению, пошли своим путем, стали чеканить четвертьунцовую монету, 7,7 граммов примерно чистого золота весит эта монета. Поэтому это у нас самая распространенная монета. Она примерно 20 тысяч рублей стоит или чуть больше. Я ее покупал в начале 2000 годов за 4 тысячи. То есть цена растет в рублях и в долларах.

Самая популярная иностранная монета - это "австралийская кенгуру", на ней кенгуру нарисован, и она стоит порядка 91 тысячи сейчас. Это унцовая монетка, чистота 9999. С начала года она подорожала на 20 процентов. И у нас есть и уникальная монета, она сейчас пришла только в Россию - это "гризли", канадцы чеканят, в ней пять девятых чистоты. Она чуть подороже, порядка 93-94 тысяч стоит.

- Давайте вернемся к стоимости золота. Полгода она растет. Это тренд или это часть восходящей синусоиды?

Мне кажется, что это тренд вверх. Если мы посмотрим глобальный график цен на золото за последние 50 лет, то были периоды, когда золото падало в цене, и они были достаточно продолжительными. Но, в целом, график направлен вверх. Если мы вспомним отмену золотого стандарта, там унция стоила 35 долларов, 30 долларов, потом, в момент мирового финансового кризиса она до 1 800 доходила, но откатилась вниз, а сейчас обратно начала карабкаться вверх. Причин тому несколько.

Первая причина, что проблемы мировых финансов не решены. Более того, они усложнились, и американский госдолг 13 миллионов долларов превысил. И хотя нас убеждают, что больше половины долга они сами себе должны, и это действительно так, тем не менее, вторую-то половину отдавать надо.

И помимо огромных эмиссий, которые проводят мировые центральные банки, начали развиваться какие-то валюты. Граждане видят, что центральные банки продолжают стимулирующую политику - печатают ничем не обеспеченные деньги, и эти деньги привели к тому, что в Европе и Японии появились отрицательные процентные ставки.

Для людей богатых это большая проблема - куда инвестировать деньги. Например, вы продали бизнес, у вас большая сумма денег. Куда их деть? Если купить облигации, номинальная стоимость может уменьшиться. Можно положить на депозит в швейцарские банки, но швейцарские банки уже обложили отрицательными процентными ставками своих клиентов. Остается только золото.

Золото со дна морских глубин

- Сейчас японцы грозятся начать добывать из моря. Это правдоподобное заявление?

Добывать можно, там стоят сложные тяжелые фильтры, которые все это делают. Но себестоимость такого золота зашкаливает. То есть у нас сейчас самое дешевое золото - это рассыпное. Там себестоимость унции доходит до 400 долларов.

Но уже давно все эти месторождения, где можно было бы купить дешево, куплены, большей частью выработаны, и сейчас наши золотодобывающие компании и африканские тоже столкнулись с тем, что им требуются огромные инвестиции, чтобы продолжать разработку.

- А возможен какой-то технологический прорыв, что золота станет больше, чем его есть сейчас ?

Можно сделать какой-то дешевый ядерный синтез золота. Я могу отметить две основные тенденции. Первая - появились принтеры, которые печатают золотом, 3D-принтеры. Каждый из нас, рано или поздно, может купить такой принтер, цены сейчас высокие, но они имеют тенденцию к падению, и сможет чеканить такие монеты. Но это не близкое будущее. Это первый тренд.

Второй тренд - возможно, какие-то криптовалюты, например биткоины, привяжут к золоту. Это будет золотой стандарт на новом уровне, потому что возврат к прежнему золотому стандарту, конечно, невозможен.

- То есть золото стоит покупать?

Конечно. Я сторонник простого решения, что с каждого дохода, надо покупать. Вот выплатили вам премию, и если она небольшая, то вы за 20 тысяч монетку купили. Появилась побольше сумма, купили унцовую монету.

- А они ликвидны, их всегда можно продать?

Да, совершенно.

Подготовила к публикации Мария Сныткова